Durante el fin de semana pasado se llevó a cabo en México la promoción conocida como el Buen Fin, durante la cual las distintas marcas, a través de múltiples ofertas y descuentos, buscan incentivar el consumo del público en general. Para este año, se espera que la derrama económica fuera de alrededor de 42 mil millones de pesos.

Este suceso muestra un tema angular en las economías modernas: la importancia del consumo.

Con el objetivo de fortalecer e incentivar el comercio en México, en 2011 el Consejo Coordinador Empresarial, en colaboración con el sector público y la iniciativa privada, crearon bajo el eslogan de El fin de semana más barato del año, lo que se conocería como el Buen Fin. Desde entonces, se ha convertido en una tradición para los consumidores mexicanos.

Esta propuesta no es completamente original o aislada, ya que existen eventos similares en otros países, como en Estados Unidos con el famoso Black Friday, celebrado también durante noviembre, así como el Hot Sale, Cyber Days o Singles’ Day, en otras partes del mundo.

Al crear este tipo de iniciativas, se reconoce la importancia que el consumo de los hogares y familias tiene para el dinamismo de la economía no solamente en México, sino también en economías más desarrolladas. De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), en 2022 el consumo de los hogares y las familias en México representó alrededor del 70.63 por ciento del PIB, superior al promedio de la organización que fue de 59.4 y al de países como Estados Unidos, donde los datos lo ubicaron en un 68 por ciento.

Si bien el consumo privado es un gran motor de la economía, también se ha criticado que, en países con una alta dependencia de esta variable, esto puede ser señal de una falencia en algún otro componente, ya que si se mide el nivel de actividad económica a través de un indicador como el Producto Interno Bruto (PIB), una alta proporción de consumo indica que los otros componentes como la inversión, el gato público o las exportaciones netas representan una proporción menor, lo cual en el largo plazo puede limitar el crecimiento y desarrollo económico. Por ejemplo, en China, el consumo representa aproximadamente el 37 por ciento del PIB, mientras que la inversión alcanza un 41 por ciento y, en países desarrollados como Alemania, el consumo constituye el 50 por ciento y la inversión el 21.

Por otro lado, es casi imposible separar el consumo del crédito, pues este último ha jugado un rol primordial en las economías de mercado prácticamente desde siempre. El crédito ha evolucionado jUNTo con los avances tecnológicos y financieros, con el objetivo de facilitar su aCCEso a la mayoría de la población. Esto ha dado lugar a los llamados “neobancos” desarrollados por las fintech, que han adquirido gran relevancia en el país. Entre las más famosas de estas empresas se encuentran Nu, KLAR o SAVVI. En México, este tipo de negocios ha operado en su mayoría bajo el esquema de Sociedades Financieras Populares (Sofipos), lo que les ha permitido llegar a un gran número de clientes que de forma convencional no tendrían fácilmente aCCEso a la banca múltiple, ofreciendo productos competitivos que atraigan no solamente a este sector de la población, sino también al público en general.

Para darnos una idea del impacto que han tenido, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el número de clientes de las Sofipos ha pasado de 12.

4 millones en septiembre de 2023 a 22.1 en el mismo mes del 2024, lo que representa un aumento del 77.2 por ciento.

Además, en el mismo periodo el número de acreditados pasó de 4.8 a 9 millones.

Sin embargo, no solamente las Sofipos han aumentado sus líneas, sino que también la banca múltiple lo ha hecho, pues el número de tarjetas de crédito pasó de 27.6 millones en agosto de 2022 a casi 34 millones para agosto de 2024. Lo más sorprendente es que este efecto se ha dado casi por completo en un ambiente de ajuste monetario, donde Banco de México aumentó su tasa de referencia, encareciendo el costo del financiamiento. En conjUNTo, este aumento del crédito dinamiza el consumo, aunque también podría acarrear otros problemas como la morosidad que se ha mantenido relativamente estable.

Es así como el consumo de los hogares, jUNTo con el crédito, son parte esencial del dinamismo económico en México, el cual se refuerza con eventos como el Buen Fin y con un mejor aCCEso al sistema financiero. Así que cuando alguien te diga “estás gastando mucho”, tú puedes responderle “sólo estoy salvando la economía”.

42 MIL MILLONES de pesos se espera que se recaben en ventas durante el famoso fin de semana más barato del año

CONSUMO DE LOS HOGARES Y FAMILIAS, 2022 México es uno de los países de la OCDE en donde el consumo de los hogares y las familias representa una mayor parte como porcentaje del PIB, siendo muy superior al promedio de la organización y al de otros países tanto desarrollados como en vías de desarrollo, lo que resalta la importancia del consumo para la dinámica económica del país.

NÚMERO DE TARJETAS DE CRÉDITO EMITIDAS POR LA BANCA MÚLTIPLE EN MÉXICO El número de tarjetas de crédito otorgadas por la banca múltiple en México ha aumentado significativamente durante los últimos años, especialmente a partir de 2022, cuando los estragos por la pandemia por Covid-19 comenzaron a disiparse y pasaron de 26 a casi 34 millones para agosto de 2024. Todo esto en medio de un ciclo alcista de tasas de interés por parte de los bancos centrales.

Fuente: cnbv.org